Punya mobil atau sepeda motor baru merupakan salah satu dari sekian banyak impian kebanyakan orang. Namun begitu, membeli mobil merupakan salah satu keputusan besar bagi kebanyakan orang. Karenanya, sebelum mengajukan kredit, Anda harus paham tipsnya.
Sebelum memulai, pastikan Anda sudah lolos BI Check. Bank Indonesia (BI) memiliki sistem pendataan otomatis ketika seseorang menggunakan fasilitas kredit bank atau leasing. Pastikan tidak ada cicilan kredit personal yang bermasalah sebab akan masuk dalam blacklist BI dan tidak bisa mengajukan kredit apapun.
Penting untuk mengecek credit score guna mengetahui tingkat kelayakan kredit sekaligus mengetahui bagaimana penilaian bank atau leasing dan peluang permohonan kredit yang diajukan. Agar momentum memiliki kendaraan baru berjalan mulus, berikut tips pengajuan kredit yang mudah dan minim risiko.
1. Pahami Besaran DP, Cicilan, dan Tenor
Langkah pertama yang dapat Anda lakukan sebelum mengajukan kredit kendaraan adalah memahami besaran bunga dan uang muka yang akan berpengaruh pada nilai cicilan dan tenor pinjaman. Perlu juga diperhatikan biaya lain seperti provisi, administrasi dan biaya terkait lainnya.
Supaya DP lebih ringan, metode trade-in atau tukar tambah bisa diperhitungkan kalau Anda hanya ingin menukar mobil atau sepeda motor lama dengan yang baru sekaligus membuat pembiayaan lebih ringan karena DP bisa diambil dari pembayaran kendaraan lama.
2. Cek Kemampuan Bayar dan Data Kredit
Cek kemampuan bayar data kredit historis. Artinya, sebelum mengajukan kredit, penting untuk memastikan kemampuan finansial ke depannya. Apakah Anda sebagai calon debitur mampu menyelesaikan kewajiban kredit hingga selesai?
Kemudian yang tidak kalah penting adalah mengecek apakah data kredit sudah terupdate sesuai kondisi saat ini. Seperti domisili, pekerjaan atau status kredit yang sudah berakhir atau yang saat ini masih berjalan. Ketidakakuratan data seringkali menyebabkan proses pengajuan kredit terhambat bahkan gagal disetujui.
3. Pahami Prinsip 5C
Selain memastikan kredit score aman, Anda perlu juga memahami prinsip 5C yang terdiri dari Character, Capacity, Capital, Condition, dan Collateral yang biasa digunakan dalam proses analisa kredit oleh lembaga jasa keuangan.
Character atau kepribadian calon debitur yang dicari adalah yang beritikad baik untuk menyelesaikan pembayaran cicilan. Capacity, merupakan kemampuan mengelola keuangan pribadinya. Capital, adalah nilai aset yang dimiliki calon debitur.
Collateral termasuk prinsip yang penting karena nilai agunan atau jaminan yang diberikan akan menjadi pengukur apakah pengajuan kredit diterima atau tidak. Condition atau faktor luar yang dapat mempengaruhi, seperti usia peminjam, kondisi ekonomi negara, dan lainnya.
4. Pilih Lembaga Pembiayaan yang Tepat
Banyak jenis lembaga penyalur kredit, tapi pastikan Anda berhubungan dengan lembaga yang kredibel, terpercaya dan baik reputasinya. Pengajuan kredit melalui bank akan memberikan penawaran suku bunga lebih rendah, namun prosesnya lebih lama dengan persyaratan dokumen yang lebih rumit.
Sedangkan proses pengajuan kredit melalui lembaga pembiayaan atau leasing akan lebih cepat. Meskipun begitu, biaya yang dikeluarkan akan lebih banyak dan suku bunga yang ditawarkan biasanya juga lebih tinggi. Tinggal Anda pilih mana yang paling menguntungkan.
5. Rancang Skema Keuangan Baru
Dengan memutuskan untuk kredit mobil atau sepeda motor, maka alokasi dana keuangan otomatis akan berubah drastis. Melihat kondisi ini, sangat disarankan bagi Anda sebagai calon debitur untuk mulai merancang skema keuangan yang menyesuaikan dengan pengeluaran baru ini.
Oleh sebab itu, diperlukan untuk membuat rencana keuangan yang sesuai dengan kondisi finansial sekarang agar proses pembayaran kredit mobil jadi lebih terencana hingga lunas nanti. Mudahnya, dana kredit mobil atau sepeda motor maksimal 30% dari gaji gabungan suami dan istri.
6. Pertimbangkan Biaya lainnya
Ada beberapa komponen biaya-biaya lainnya terkait memiliki kendaran pribadi yang patut dijadikan bahan pertimbangan. Biaya ini meliputi biaya bensin, asuransi, parkir, pajak STNK tahunan, tol, perawatan rutin kendaraan dan biaya lainnya yang cukup besar jika ditotal.
7. Berkas Administrasi Harus Lengkap
Berkas adminsitrasi menjadi salah satu acuan bagi pihak pembiayaan untuk menyetujui pengajuan kredit mobil. Untuk kredit kendaraan bermotor, biasanya berkas yang dibutuhkan berupa identitas (KTP), Kartu Keluarga, Slip Gaji, Rekening Koran atau Tabungan 3 bulan terakhir, dan NPWP.
Pihak pembiayaan mungkin akan membutuhkan tambahan berkas, tanyakan sebelumnya berkas apa yang harus dipenuhi. Pastikan semua dokumen yang dilampirkan adalah dokumen terbaru. Pastikan mencantumkan alamat yang sama agar tidak muncul kecurigaan.
Gunakan Cairan Mobil dan Sepeda Motor Produk PRESTONE dan MASTER
Banyak komponen kendaraan tergantung kepada kualitas fluida untuk menjaga keamanan berkendara di jalan seperti mencegah rem blong. Kendaraan membutuhkan cairan pendingin yang andal supaya mesin tidak overheat dan cairan rem yang berkualitas supaya rem tidak blong di kondisi berat.
Pastikan berbagai fluida seperti cairan rem, cairan radiator, oli matic, oli gardan, dan oli transmisi selalu dalam kondisi prima. Ganti cairan kendaraan dengan produk Autochem Industry seperti PRESTONE dan MASTER secara rutin supaya kualitasnya terjaga dan irit bahan bakar.
© Autochem Industry 2024. Maintained by kreasimaya. Hak cipta dilindungi oleh undang-undang.
